根据易观千帆数据，银行信用卡APP用户活跃增速呈现持续收窄，2023年，全年仍保持两位数的同比增长，最高增速达21.73%；进入2024年，增长明显放缓，从1月的13.49%大幅下滑至12月的1.43%；至2025年1月，首次出现同比增速负增长。

随着银行信用卡APP用户增长红利消退，银行信用卡APP面临用户增长瓶颈，新增用户获取难度加大，现有用户的活跃度提升也面临挑战。不过值得关注的是，节日前后活跃波动明显，揭示用户活跃度与节假日场景的强关联。

| 持续复苏的文旅消费：或为信用卡业务提供结构性增长机会  

尽管信用卡APP活跃用户增长面临瓶颈，但文旅消费的复苏可能为其提供结构性机遇。根据文旅部数据，近年来在节假日期间，国内旅游人次和收入持续创出新高，2024年清明、五一、国庆节三大假期，旅游收入分别恢复至疫情前同期的127.5%、113.5%和107.9%。2025年全国春节文旅消费月通过创新多元化消费场景、丰富惠民活动，推动春节旅游人次及收入攀升至疫前同期的126.9%和115.2%，清明节期间客流和旅游收入更是实现恢复至112.5%和120.2%，文旅市场消费复苏和增长趋势明显。

如前文所述，节假日强劲的消费动能，在刚刚结束的2025年五一假期也得到明显体现。另外在机构侧，据易观千帆数据显示，信用卡APP的用户日活与去年同期比较，部分头部机构如工银e生活日均活跃同比增长12.4%、浦大喜奔增长8.4%，与节假日重叠，用户活跃度表现同样可观。

今年假期文旅消费市场延续了往年的复苏态势，无疑将实现规模与质量的双重突破。银行信用卡业务把握文旅市场发展机遇，面向交通、住宿、餐饮、娱乐等多元场景提供金融支持，具备结构性增长机会。

| 如何把握增长动能：取决于场景融合与用户运营能力  

2025年各节假日的消费数据与用户活跃表现，释放出强烈信号，文旅场景能够成为信用卡业务的“潜力增长区域”。文旅场景正从季节性机会，进化为实现用户价值跃迁的战略高地，发展态势也从规模复苏向价值深耕转变。

另外从需求角度，用户对单一场景消费的兴趣逐渐减退，转向追求“文化+体验+服务” 的综合消费场景体验，银行信用卡业务传统经营模式已难以满足市场需求，亟需寻找新的增长突破点与差异化竞争路径。银行信用卡业务可持续以文旅消费为契机，以APP为经营平台，深化场景融合与用户运营，推出针对性的营销活动和产品服务，从而更好地支持市场消费潜力释放。

在信用卡业务场景融合与用户运营层面，易观千帆认为，可重点关注如下方面：

一是重视“家庭用户”与“年轻客群”的消费分层需求，有针对性地设计权益组合，满足不同群体的差异化需求。

二是将“场景融合”作为核心策略，构建交通出行、门票预订、文化体验等全链路的支付闭环，提升用户的消费连贯性和便利性。

三是用户精细运营，借助 APP平台拓展“大文旅生态圈”，创新“消费即权益”即时反馈机制，增强用户的消费获得感和忠诚度。

通过这些举措，银行信用卡或能更好的借文旅消费旺季的势能，更好的实现用户与业务的双增长，为消费活力提供金融保障的同时，构建起自身在行业内的特色优势。