在数字化浪潮席卷的当下，银行APP已成为用户办理金融业务的重要渠道。“首页”作为银行APP中用户高频访问的核心页签，不仅是功能服务与流量的首要入口，更承担着用户感知、服务触达与业务转化的多重使命。

面对日益多元的用户需求，如何在有限的屏幕空间中平衡功能服务的“稳定性”与 “个性化”，成为提升用户体验与经营效率的重要挑战。“千人千面”的个性化策略，正是应对这一挑战的关键路径。本文从用户洞察出发，深入分析银行APP与支付宝在首页个性化方面的实践，为商业银行在保持APP架构稳定的基础上，探索实现首页“千人千面”提供有益参考。

调研数据显示，用户对银行APP首页个性化程度的核心期望是在稳定中寻求个性。49.6%的用户倾向于“部分个性化”，即希望查账转账等基础功能保持固定、常用功能个性化，仅15.4%的用户选择“充分个性化”，这表明多数用户更倾向于在稳定架构下（如金刚区固定基础功能）获得适度个性化体验。

用户对银行APP首页个性化的需求在手机银行首页设计中得到了直接体现与有效实践。其广泛采用的“金刚区固定+常用功能区个性化”模式，正是对“基础固定，个性有度”这一核心诉求的精准回应。

具体而言，中国工商银行APP、招商银行APP、平安口袋银行等均在首页设置固定的金刚区功能，确保账户、转账等基础功能的操作稳定性，这直接满足了用户对高频基础功能“稳定、易找”的强需求。而在常用功能服务区，则根据不同用户的使用行为、偏好及画像，动态展示差异化的功能入口。这种设计既维系了界面架构的稳定与易用，也通过数据驱动的个性化编排，助力提升功能服务的触达效率与个性化体验。

图：手机银行首页“金刚区固定+常用功能区个性化”示例

信用卡APP针对未持卡与持卡用户的“千人千面”设计，是在保持基础架构稳定的前提下，对金刚区、常用功能区等核心模块进行精准适配——对未持卡用户聚焦“引导办卡”，对持卡用户侧重“用卡服务”。这种设计不仅契合用户对“基础固定、个性有度”的核心诉求，更通过身份识别与场景化服务，在确保操作稳定性的同时，实现个性化服务的深度触达。

以掌上生活APP“发现”页签为例：针对未持卡用户，界面围绕“引导办卡”展开，通过首屏办卡弹窗、功能推荐等集中引导用户完成开卡转化；而对已持卡用户，则转向“用卡服务与深度运营”，提供查账、还款、消费优惠等高价值服务。这种个性化的呈现可以提升未持卡/持卡用户群体的体验与产品服务运营效率。

图：掌上生活“发现”页签-未持卡/持卡用户页面呈现示例

以发现精彩APP“首页”为例：对未持卡用户，首页核心目标是“引导转化”，整体布局极具针对性，聚焦“快捷办卡、新户礼遇”等，形成清晰的转化路径。对持卡用户，首页转向“服务促活”，金刚区为“还款宝”、“额度管理”等高实用性账户工具，功能区重点整合信用卡金融与高频生活服务，并在后续屏次进一步呈现生活场景。

图：发现精彩首页-未持卡/持卡用户页面呈现示例

支付宝首页“千人千面”设计在满足用户对稳定性与个性化平衡需求的同时，通过场景化延伸与搜索预判，实现更深层次的个性化服务体验。

智能推荐 + 主动定制，平衡稳定性与个性化

支付宝通过“金刚区固定+常用功能区个性化”、“快捷访问记录”与“编辑功能定制”机制，在保持界面稳定性的同时实现精准的“千人千面”适配。系统会根据用户使用行为智能调整功能区顺序（如用户A突出生活消费，用户B侧重公共服务），快捷访问区实时显示近期高频应用，而编辑功能允许用户自主增删、排序功能入口。这种“智能推荐+主动定制”机制，使首页既能响应用户行为，又赋予用户控制感，平衡了稳定性与个性化需求。

图：支付宝首页-不同用户页面呈现示例

二屏联动，场景化延伸服务

支付宝深化首页二屏个性化体验，实现与首屏联动及场景化延伸。系统基于用户画像动态配置内容：用户A的界面聚焦“天天秒杀”“借呗”等生活消费与金融服务，呼应其高频消费与潜在资金需求；用户B的界面则突出“市民中心”“医疗健康”等服务。二屏内容与首屏核心功能区紧密联动，形成“高频功能直达—细分场景延展”的体验闭环，助力提升服务触达效率。

图：支付宝首页二屏-不同用户页面呈现示例

搜索预判，实现信息找人

支付宝搜索功能通过深度挖掘用户行为数据，构建了“主动预判、动态推荐”的个性化服务机制。系统基于用户的实时搜索记录与历史浏览偏好，主动预判其潜在需求，并在搜索框下方动态生成推荐词条与热搜榜单，实现从“人找信息”到“信息找人”的智能转变。这种基于行为的动态推荐策略，使搜索界面成为个性化的服务门户。

图：支付宝首页搜索界面示例

银行APP可通过“用户分层设计、智能与自主定制、场景联动与搜索个性化”三大策略，在稳定架构下实现个性化首页，兼顾使用体验、服务深度与经营效率。

用户分层个性化设计

信用卡APP可依据用户是否持卡实施差异化策略。对未持卡用户，首页应聚焦“转化引导”，采用一键办卡弹窗、金刚区固化“办卡”“新户礼遇”入口，全页内容统一服务于开卡目标，构建明确转化路径。对持卡用户，首页侧重“服务深化与场景延伸”，在金刚区稳定展示账户、还款等基础功能的同时，常用功能区基于用户行为画像动态推荐信贷、生活消费等服务。

系统智能驱动+用户主动定制

通过系统端的智能推荐能力与用户端的自主定制相结合，实现“千人千面”个性化体验的升级。具体表现为金刚区固定转账、查询等基础功能，常用功能区基于用户行为偏好动态推荐个性化功能服务；同时在智能推荐基础上，增加“功能编辑”入口，允许用户在固定架构内，自主调整常用功能区的顺序或增删入口，满足用户的个性化偏好。

场景化联动与搜索个性化

首页首屏聚焦高频、刚需的核心功能，确保操作效率；二屏则承接首页场景，基于用户标签延伸细分服务，形成“核心功能—延伸场景”的自然过渡。同时，以用户实时行为（如近期搜索、浏览记录）为优先搜索推荐依据，实现个性化搜索体验。