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2023年以来，随着数字化转型步入深水区，商业银行的服务逻辑正经历着深刻变革。单纯的功能堆砌已难以满足用户日益增长的需求，“体验优先”的数字治理理念正逐渐成为行业共识。手机银行作为银行触达用户的核心渠道，其竞争焦点已从“是否具备某项功能”转变为“用户体验是否良好、是否值得信赖”。在这场以用户体验为核心的竞赛中，不同类型银行的数字化经营成效如何？体验升级的关键突破口又在哪里？本文将通过2023 - 2025年的持续评测数据，全景呈现手机银行行业的体验升级趋势。
根据易观千帆的最新数据，截至2025年底，国内AI创新应用的活跃用户规模已经突破3.29亿，较2024年初增长了近20倍。而在我们最熟悉的手机银行领域，71家机构在过去三年里进行了2090次版本迭代，其中智能推荐和智能搜索的占比加起来超过了54%。
在数字金融与智能终端深度融合的当下，银行服务的底层逻辑正经历一场悄然重构。从单一手机入口到多元智能终端协同，从功能导向的工具化服务到意图驱动的场景化体验，AI 终端的算力升级与生态演化，正成为推动银行智能化进阶的核心变量。
易观千帆数据显示，手机银行活动运营已形成“节点驱动、场景集中、玩法聚焦”的特征，同时在社交化、场景融合层面仍有优化空间。
易观千帆调研显示，历经近十年的演进，电商会员体系已打磨出一套可复用的生态化运营逻辑。以此为鉴，手机银行会员体系也正加速从“零散权益”的堆砌，迈向“全生态运营”的构建。两条路径的交汇，为金融行业的数字化增长提供了全新的解题思路。
当证券用户在K线图的波动中沉浸近一小时，当保险用户在比价和咨询中消耗掉12分钟，你的银行APP用户却在3分55秒内完成查账、转账后迅速离去。这是工具型APP的宿命，还是生态化转型的前夜？本期用户运营篇开篇，我们用数据拆解工具型APP的宿命，并预告下期《用户运营篇2》——那些把用户留住的银行，做对了什么？
易观千帆数据显示，2026年2月证券服务应用活跃人数为17042.42万，环比下降7.52%，同比增长2.62%。这表明该月活跃人数较上月有所减少，但相比去年同期仍有一定增长，市场活跃度整体有一定支撑但短期出现波动。
当你打开手机银行，不再只是查余额、转转账——如今的银行APP，正悄悄变成你生活里的“全能助手”。从工资代发的专属福利，到养老规划的贴心服务，再到出行、汽车、直播等高频场景的金融嵌入，一场以“场景”为核心的银行经营变革，正在悄然发生。
2025 年，手机银行用户群体正发生深刻的结构性迭代：中老年用户对手机银行的青睐度持续提升，数字普惠服务向三四五线城市长尾客群加速延伸，低消费群体占比显著扩大，以华为为代表的国产 AI 终端也在用户设备选择中受到更多追捧。这些变化本质上是手机银行场景服务模式不断扩展与优化的体现，为行业发展打开了新的增长空间。
你有没有想过，每天有多少人通过手机完成一笔转账、买一份理财、查一次账单？ 答案是：近一个亿。这不是夸张，是今天银行数字化交出的真实答卷。
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